法国巴黎银行在中国的“谋定而后动”。

在上两期内容中,我们介绍了戴姆勒的“星创高速”。在这一期中,我们将视线转移到金融行业,看看著名的国际银行,是如何和结合蓬勃发展的金融科技,在中国实践开放式创新。

Kr8特邀作者

黄震:开放式创新(Open Innovation)的观察者、研究者。目前供职于某欧洲汽车品牌,负责自动驾驶与对外战略合作;曾担任罗兰贝格云赛创新中心运营部总监,并在德国曼海姆大学商学院期间追随导师学习并研究开放式创新。

上海浦东,陆家嘴金融城。 

这座面向未来的金融之城、全球金融巨头聚集的高地,今天正在进行着一场不同寻常的“反向路演”。聚焦于金融科技创新的年轻的中国创业者们坐在了台下,而大型金融机构的高管们则来到了台上,向这些年轻人们介绍公司的创新策略、技术需求等,并接受他们的提问。

其中,一位来自法国的银行家引起了大家的注意。不仅因为他的儒雅风度,还在于他来自著名的国际顶尖银行:法国巴黎银行(BNP Paribas)。

几年之前,银行家们和初创企业还几乎没有交集,银行家们不大可能花费自己宝贵的时间,来和一群年轻的企业家们讨论商业的合作。那又是什么机缘巧合,让他们走到了一起呢?

法国巴黎银行与金融科技加速器

2016年开始,金融科技(FinTech)开始改变全球金融行业的生态格局,并且正在全面渗透支付、信贷、保险、众筹、财富管理和供应链金融等诸多领域。2011年,全球金融科技类的风险投资金额还仅仅只有18亿美元,但是到2018年已经飞速上涨到了308亿美元。金融科技的发展,使得许多更为灵活、数量更多的金融服务产品如雨后春笋一般发展,给传统银行带来挑战和压力。

为了应对金融科技的快速发展带来的压力,法国最大、欧洲首屈一指的银行及金融服务机构:法国巴黎银行,在2016年推出“金融科技加速器计划”(FinTech Accelerator Program)目标在于发掘有潜力的初创型金融科技企业,帮助他们成长,并且希望通过与这些企业的合作,实现自身的数字化创新发展。

法国巴黎银行 BNP Paribas

通过与国际顶尖加速器PNP以及全球最大的加速器,坐落在法国巴黎的Station F合作,法国巴黎银行选择最优秀的企业进行孵化,并通过与其旗下各个业务的匹配,开展联合创新。在孵化器结束之后,法国巴黎银行和初创企业共同把创新项目投向市场,探索新的市场机会。

在中国市场的“谋定而后动”

相比较在欧洲的“声势浩大”,法国巴黎银行在中国的开放式创新实践显得非常低调,直到2017年才开始在中国市场发声。第一次亮相,就是携手中方的合作伙伴南京银行(说明,法国巴黎银行拥有南京银行12.6%的股份),将每年一次的法国巴黎银行国际黑客松大赛落地在南京,进行亚洲赛区的初选。

比赛的主题主要探索在移动互联网时代,传统商业银行如何有效利用大数据、新科技、新设备等在移动端提供信贷类服务,在提高效率的同时合理控制风险,优化客户体验。为期三天的比赛期间,来自法国巴黎银行的7位内部专家,和各个参赛队进行交流,沟通客户体验、风险合规等方面的问题。利用这个机会,法国巴黎银行的团队也近距离接触中国的金融科技初创企业,了解他们的关注点和技术优势。

通过黑客松大赛链接中国的创新生态之后,从2018年开始,法国巴黎银行通过和国际合作伙伴在中国团队的合作,更进一步加深和中国初创企业的对接。通过参与某全球顶尖加速器组织的中国金融科技加速营,法国巴黎银行与许多知名金融企业,包括VISA、交通银行、浦发银行等,共同提出商业需求,并且经过层层选拔,挑选出10余家科技创新企业进入加速营的孵化阶段。其中,法国巴黎银行的关注点在于金融模式创新以及人工智能。

在随后6个月的孵化过程中,法国巴黎银行在中国的数字化与创新业务部门作为内部牵头人,深入了解各家入选初创企业的模式以及技术优势,同时在内部积极宣讲,寻找合适的业务部门及其技术团队,参与和初创企业的沟通交流,讨论潜在的商业机会及合作方式。

此外,法国巴黎银行还邀请内部的专家,和初创企业一起打磨合作方案,并且“反向路演”,向初创企业详细介绍自身的创新策略以及技术需求,帮助初创企业更清晰的了解法国巴黎银行的内部流程、项目标准等等。 

虽然法国巴黎银行在中国的开放式创新实践依然处于试水和市场观察的阶段,但是每一次的活动和项目参与,都让法国巴黎银行对于中国的金融科技市场,包括监管制度、消费者习惯以及行业发展环境,有着逐步深入的理解。

同时,法国巴黎银行也在不断的试水和观察过程中,探索和中国初创型金融科技公司的业务结合点。例如,在欧美地区,金融科技企业通常只专注于支付、贷款、财产管理等某一类细分领域,比如PayPal关注支付、Wealthfront致力于财产管理,而Lending Club主营新兴贷款业务。而在中国,大型科技企业比如阿里巴巴,已经塑造出较为成熟的整套行业系统,并且依靠较为稳定的用户群体,将业务拓展到各个领域。在这样的生态系统中,初创型金融企业可以和业务部门有哪些结合,有哪些可以落地的业务机会,法国巴黎银行也在和中国的合作伙伴进行不断的探索。

创新生态系统的区域性差异

从法国巴黎银行的案例中我们可以发现,创新的生态系统其实有着很强的区域性。技术也许是没有国界的,但是由于监管、消费者习惯等多重原因,创新的商业模式以及技术的应用场景是因地而异的,这也造成了创新生态环境的区域性差异。在欧美与创新生态环境的深度融合,也许到了中国市场,会发现完全是不同的环境,不同的玩家。

在这样的情况下,照搬在欧美的成功经验,或者拒绝在中国的开放式创新实践,都是不可取的。法国巴黎银行在实践中,通过与合作伙伴们更为紧密的探索,在一个又一个项目中越来越清晰中国独特的创新生态系统,包括创新领域、技术优势,以及沟通方式。并且在内部也在梳理更为清晰的战略,调整业务关注点和组织架构,积极布局在中国的开放式创新的迭代版本。 

虽然开放式创新时刻提醒着大企业们“只争朝夕”,但是在实际操作中,多一些了解和共识,也许比贸然进入更好。许多时候,低调并不意味着放弃,而是在深入了解市场之后的“谋定而后动”。让我们共同期待,法国巴黎银行和其他许多国际巨头企业在中国实践开放式创新的不断迭代!

在中国的外资企业实践开放式创新还有哪些优秀案例?实践开放式创新的过程中有哪些难点?又有哪些突破?我们,未完待续……

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